Понятие банковской деятельности

‍
Банковская деятельность — это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.
Право на осуществление банковской деятельности у кредитной организации возникает после государственной регистрации и получения специального разрешения (лицензии), либо у Банка России на основании федерального законодательного акта.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 к банковским операциям относятся:

‍
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок)
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлечённых средств от своего имени и за свой счёт
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
5) инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
8) выдача банковских гарантий
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)

В соответствии со статьёй 172 УК РФ незаконной банковской деятельностью признаётся — осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (от 2 250 000 рублей).
Незаконная банковская деятельность с извлечением дохода в сумме ниже 2 250 000 рублей, состава преступления не образует.

Квалифицирующими признаками состава статьи 172 УК РФ являются:

‍
• Совершение преступления в составе организованной группы
• Извлечение дохода в особо крупном размере (от 9 000 000 рублей).

Максимальный срок наказания за осуществление незаконной банковской деятельности составляет — 7 лет лишения свободы.

Состав преступления незаконной банковской деятельности по сути является специальным составом незаконного предпринимательства и предусматривает более строгую ответственность. Отличие состава незаконной банковской деятельности от общего состава незаконного предпринимательства заключается в специфической, кредитно-финансовой сфере деятельности привлекаемого к ответственности лица.
В соответствии со статьёй 108 УПК РФ — Заключение под стражу в качестве меры пресечения не может быть применено в отношении подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, при отсутствии следующих обстоятельств:
1) подозреваемый или обвиняемый не имеет постоянного места жительства на территории Российской Федерации
2) его личность не установлена;
3) им нарушена ранее избранная мера пресечения;
4) он скрылся от органов предварительного расследования или от суда.

Учитывая приведённое выше положение закона, привлечённым к уголовной ответственности по ст. 172 УК РФ, в случае их непризнания вины и отсутствия дополнительных обвинений, обычно избирают меру пресечения в виде домашнего ареста. Согласным с предъявленным обвинением и сотрудничающим со следствием лицам, обычно избирают меру пресечения в виде подписки о невыезде.

Помимо основного состава незаконной банковской деятельности уголовный кодекс предусматривает ответственность за смежные составы:

‍
• Фальсификация финансовых документов учёта и отчётности финансовой организации — ст. 172.1 УК РФ.
• Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества — статья 172.2 УК РФ.
• Невнесение в финансовые документы учёта и отчётности кредитной организации сведений о размещённых физическими лицами и индивидуальными предпринимателями денежных средствах — статья 172.3 УК РФ.

Зашита по делам о незаконной банковской деятельности

В последнее время борьба с обналичиванием денежных средств, квалифицируемая законодательством как незаконная банковская деятельность, в нашей стране приобрела особое значение.
Следует учитывать, что любая «обнальная площадка» является организацией, созданной с целью систематического совершения незаконных финансовых операций, с конкретным распределением ролей её членов и установлению жёсткой иерархии между ними.
Отталкиваясь от изложенного каждый случай возбуждения уголовного дела по ст. 172 УК РФ анализируется сотрудниками правоохранительных органов на предмет возможности дополнительной квалификации деятельности обвиняемых по ст. 210 УК РФ — организация преступного сообщества или участие в нём.
Максимальное наказание, предусмотренное ст. 210 УК РФ — двадцать лет лишения свободы.

Деятельность клиентов «обнальных площадок», обычно проверяется на наличие состава, предусмотренного статьёй 199 УК РФ — уклонение от уплаты налогов.
Основными доказательствами по уголовным делам по статье 172 УК РФ традиционно являются:
• показания задействованных в схеме «номинальных» директоров компаний-однодневок, при использовании банковских счетов которых осуществлялось незаконная деятельность
• показания соучастников и свидетелей по делу
• заключение комплексной судебно-бухгалтерской экспертизы относительно установления размера извлечённого дохода
• заключение фоноскопической судебной экспертизы относительно установления принадлежности голоса в зафиксированных следствием телефонных переговорах и т.д.
При назначении судебно-бухгалтерской экспертизы следователи традиционно формулируют перед экспертом основной вопрос: «Какова сумма дохода, полученного при осуществлении незаконной банковской деятельности, при расчёте исходя из указанного следователем % от сумм, прошедших по банковским счетам, задействованным в процессе осуществления незаконной банковской деятельности за определённый период?».
На практике, изымаются выписки по банковским счетам подконтрольных обвиняемым компаний и путём незамысловатого исчисления заданного следователем размера процента, производится расчёт суммы дохода.
Указанный подход к расчёту незаконно полученного дохода нельзя назвать объективным. Так не все проходящие по банковским счетам денежные средства участвуют в одних и тех же банковских схемах. Также не по всем идентичным операциям используется один и тот же процент прибыли лиц, осуществляющих незаконную деятельность.
В настоящее время практика расследования уголовных дел по незаконной банковской деятельности меняется. В 2018 году Московский городской суд в своём апелляционном определении указал на необходимость органов следствия описывать в обвинительном заключении конкретные банковские операции, осуществлённые обвиняемыми с указанием времени, места, способа их совершения, а также размера каждой банковской операции. Так органами следствия должны быть указаны даты совершения операций, адреса кредитных организаций, где обвиняемые согласно предъявленному обвинению организовали открытие расчётных счетов, осуществляли перевод, инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, выдачу наличных денег, открытие и ведение банковских счетов.
Учитывая позицию Московского городского суда практика расследования уголовных дел по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) должна измениться. При условии описания следователем всех обстоятельств каждой из проведённой обвиняемым банковской операции, порядок исчисления полученного дохода существенно усложнится, что в свою очередь предоставит грамотному адвокату по незаконной банковской деятельности новые возможности влиять на процесс расследования и отстаивания интересов своего клиента.

Задачи адвоката по незаконной банковской деятельности

Столкнувшись с задачей защиты по делу о незаконной банковской деятельности адвокат по ст. 172 УК в первую очередь должен правильно оценить фактическую ситуацию, в которой находится его клиент и ответить на следующие вопросы:

‍
1. Образуют события, рассматриваемые в уголовном деле состав преступления? Если да, то какой из статей уголовного кодекса оно предусмотрено?
2. Какими доказательствами причастности клиента к событию преступлению располагает следствие?
3. Какие дополнительные доказательства следователь, вероятно, сможет добыть в ходе расследования?
4. Какие доказательства невиновности клиента есть в материалах уголовного дела?
5. Какие новые доказательства невиновности клиента сможет добыть защитник?
6. Возможно ли и при каких обстоятельствах прекратить уголовное преследование в отношении клиента либо переквалифицировать его действия на иную, более мягкую статью УК, например, со статьи 172 (незаконная банковская деятельность) на статью 171 УК РФ (незаконное предпринимательство)?
7. Какие способы процессуального поведения и приёмы защиты целесообразны в настоящем уголовном деле?
8. Какова вероятная судебная перспектива дела при использовании конкретного варианта защиты?

Ответив на поставленные вопросы, опытный адвокат сможет сформировать выверенную позицию процессуального поведения своего клиента на данном этапе уголовного производства.

Для подозреваемого или обвиняемого в незаконной банковской деятельности очень важно найти хорошего адвоката по экономическим преступлениям, предоставить своему защитнику подробную и правдивую информацию по делу, а также помочь разобраться в произошедших событиях.

В рамках защиты на начальном этапе целесообразно акцентировать усилия на следующих направлениях:
• Критика утверждений следствия о совершении обвиняемым именно «банковских операций», а не иных, разрешённых к совершению без наличия специального разрешения
• Критика метода исчисления размера полученного дохода
• Анализ возможности утверждать о непричастности подзащитного к изучаемым в уголовном деле событиям

В такой ситуации важность построения защиты опытным адвокатом по экономическим преступлениям переоценить невозможно.
Грамотный адвокат по незаконной банковской деятельности поможет клиенту определить исчерпывающий перечень и собрать доказательства его невиновности, а также занять правильную позицию по делу.

‍
Рекомендации адвоката по незаконной банковской деятельности (с. 172 УК РФ):

‍
Вас обвиняют в незаконной банковской деятельности? Что делать?

‍
В случае Вашего задержания или вызова на допрос к следователю я рекомендую Вам:
• Незамедлительно найти хорошего адвоката, специализирующегося на защите по делам в сфере экономики и заключить с ним соглашение на Вашу защиту. Только опытный адвокат по экономическим составам сможет профессионально оценить обстановку и выстроить план Вашей защиты.
• Откажитесь от дачи каких-либо показаний и объяснений до консультации со своим адвокатом.
• Откажитесь от услуг адвоката, приглашённого следователем или оперативными сотрудниками в случае, если у Вас не будет уверенности в его квалификации и стремлении оказать помощь именно Вам, а не лицу, его пригласившему.
• Вспомните все обстоятельства рассматриваемых в деле событий, внимательно их проанализируйте и подробно изложите свои соображения защитнику.
• Совместно с защитником определите перечень доказательств Вашей невиновности и/или смягчающих вину обстоятельств и помогите адвокату их собрать.
• В своих показаниях стремитесь быть как можно ближе к реальному положению вещей. Даже самый лучший адвокат Москвы по незаконной банковской деятельности не сможет сформировать безупречную версию событий при отсутствии соответствующих доказательств и подготовить всех участников процесса к детализированному допросу опытным следователем.
• Акцентируйте внимание следователя на Вашем стремлении действовать в рамках закона. Доказывайте отсутствие умысла на совершение преступления. Нет умысла — нет преступления.
• Воздержитесь от мелочных передряг и необязательных конфликтов со следователем. Исполняя свою работу, он может быть подвержен эмоциям. Другое дело — его хамское и явно выходящее за рамки закона поведение. В таком случае необходимо использовать все предоставленные УПК и другими законами РФ способы защиты нарушаемых прав.
• Заблаговременно подготовьтесь к вероятным обыскам в жилых и рабочих помещениях, изъятию телефонов и компьютеров, аресту банковских счетов, возможному задержанию.

Защита адвоката по незаконной банковской деятельности наиболее результативна в случае, когда он вступает в дело в самом начале процесса и координирует показания и поведение своего подзащитного, уберегая его от возможных ошибок.

Один из проведённых мной процессов по уголовному делу о незаконной банковской деятельности:  Федосова С.

У Вас остались вопросы? Необходима помощь опытного адвоката по незаконной банковской деятельности? Обращайтесь!